专题：第21届中国国际金融论坛

　　第21届中国国际金融论坛于12月19日-20日在上海召开，主题为“金融高质料做事新质分娩力发展”。工银科技有限公司高等总监王军出席并演讲。

　　王军：各人上昼好！我是来自工银科技的王军，刚才听了诸位各人分享的内容，学习到了许多东西。我今天分享的内容是：金融科技赋能风控智能化的发展。

　　近几年金融科技发展十分马上，这也促进了金融行业数字化转型进度的加快。客岁国度发布了数字中国成立野心，以及五篇大著作也独特提到数字金融，都在谈数字化转型。以东谈主工智能、大数据、区块链等为代表的金融科技，要是说是先进分娩力、新质分娩力的话，那么数字化转型即是对分娩关系的调度。银行内容上是一个筹划风险的机构，若何充分利用金融科技才能促进金融风控的聪惠升级，这是咱们刻下遍及濒临的一个垂危课题。

　　我今天陈述的内容分两部分，第一部分先容工商行风控智能化发展历程，第二部分从科技公司角度陈述咱们与同行合营在金融风控才能进步方面作念的一些实行。

　　刚才神州信息马总也展示了这张图。工商银行四十年以来，从最早银行业务电子化到银行信息化，再到信息化银行，直至最近几年的聪惠银行成立，咱们永恒在银行数字化发展谈路上不停探索前行。

　　从“银行信息化”到“信息化银行”，固然称号上作念了一个回转，但不是玩翰墨游戏，信息化银行所以“运营麇集、系统整合、信息分享，数据应用”为特征的，以技巧更正业务历程，用数据支握筹划决策。这个信息化银行阶段即是是工商银行数字化转型的1.0。

　　跟着近几年ABCDI这些技巧井喷式发展，咱们数字化转型也在迟缓潜入，咱们不息运行了IT架构转型、聪惠银行EOOS工程成立，迈入“科技引颈，价值创造”的数字化转型2.0阶段。EOOS 工程不单是是现存技巧体系的升级，更垂危是银行筹划模式垂危变革，从聪惠、怒放、分享、高效、交融五方面成立金融荣达态。

　　对标国度十四五野心，聚焦数字化转型要害领域，工商银行制定了深化数字化转型使命有野心，明确了“一二三五”的使命念念路。

　　一是一个品牌，数字工D-ICBC，聚焦数字化转型要害领域，是我行面向翌日主打的集团数字化品牌形象，是原本e-ICBC全面升级。

　　二是两个要素，数据、技巧两个要害分娩要素，是银行数字化化转型的垂危驱能源。

　　三是三个方针，数字化转型要永恒围绕着“进步用户体验，进步业务效率、进步筹划价值”这三个方针来开展。进步用户体验就所以用户为中心，措置好对客户做事的过程中的断点、堵点、难点体验问题，通过数字化转型最终达到更快速、更智能、更安全、更无感的体验效率；进步业务效率，即是从业务视角谛视业务的开展历程，进行历程优化改进和自动化处理，达到决策和运营的高效；进步筹划价值，即是通过数字化妙技来已毕业务模式和管制模式的重塑与革命，创造性地改变原有中枢业务的模式，已毕业务的逾越式发展和升级。

　　五是数字化转型五维布局，数字生态，数字钞票，数字技巧，数字基建、数字基因。其中，数字钞票、数字技巧、数字基建这三方面是工行数字化才能的传统坚忍，基础精采且发展旅途明晰，要作念好迭代进步和握续夯实；数字生态、数字基因是数字化转型见效要害，要用数字化才能措置刻下业务和监管宥恕的痛点难点，需要重心梗阻。数字生态包括了里面生态和外部生态，里面生态即是加快新技巧在业务运营、风险防控、办公管制等方面的应用，进步里面的管制着力。外部生态成立则是要走出去和引进来，走出去即是把咱们的金融做事镶嵌外部生态环境中，咱们打造了API怒放平台，目下还是有一千多个API接口对外怒放，可镶嵌到结尾客户的多样分娩环境中；金融生态云则厚爱把外部技巧引进来，构建政务互联网、产业互联网，酿成与金融业务致密王人集的共同体。数字基因包括了组织、历程、东谈主员等要素符合数字化历程的调度。组织架构上，工商银行酿成了“一部三中心一公司一洽商院”的金融科技布局，并面向业务、面向下层，面向生态，握续不停优化调度科技布局。研发模式方面，构建敏态加稳态的研发模式，以客户为中心，实时反馈用户需求；东谈主员方面要介怀培养既懂业务又懂技巧的复合型东谈主才，鼓吹“科技培养业务使用”的东谈主才流动机制，推动数字基因向筹划管制浸透。

　　二十届三中全会建议了机制体制编削总体条目，工商银行也建议了五化转型的编削方针。工商银即将重心从“风控智能化、布局当代化、动能数字化、结构多元化，基础生态化”五个方面鼓吹编削转型，其中风控智能化放在了首位，按工商银行“全面管、主动防、智能控”的旅途着力打造郑重工行的特征。工行一贯在风险完了方面尽头有趣，全面管、主动防这方面还是酿成相对齐全的体系，目下重心在智能控方面加大梗阻，以东谈主工智能为技巧基础，轻率成立企业级风险视图中心、风险计量中心，风险监测预警中心、风险决策中心四个中心，，已毕风控防控的自动化、智能化。

　　在鼓吹风控聪惠升级的金融科技方面，工行全面布局了金融科技的各个新技巧领域，深化ABCDI技巧规模化应用，并在此基础上推出十大金融科技平台，为业务革命发展提供支握。以东谈主工智能为例，搭建了全行斡旋、功能完备的东谈主工智能的平台，具备“看传闻想作念”五大中枢才能，包括4000多个AI模子，具备了2000多个开箱即用、精确高效的智能做事，目下正在通过开源加自主革命阵势积极开展AI大模子洽商和应用，在辛劳银行客户做事、行内智能办公、智能研发，信贷审核等领域，还是落地100多个场景。

　　第二部分陈述一下工行在智能风控领域使用的一些居品和器具，亦然工银科技对外输出的居品，协助同行全部作念好智能化风控。

　　近几年，金融监管总局在屡次发文，饱读舞科技当先的金融机构向中小金融机构输出风控器具和做事。工商银行反馈监管敕令，积极开展风控器具和技巧做事的输出使命，切实匡助同行机构进步风险管制和监管合规的水平。咱们输出了融安e系列的风控居品和数字化商榷做事、东谈主工智能器具，助力金融机构进步数字化才能，退缩金融风险。

　　融安e系列风控平台，包括融安e防信用风险做事、融安e盾商场风险做事、融安e控反洗钱做事、融安e信风险信息做事等四大风控平台。底下肤浅先容一下。

　　融安e防是面向信用风险的风险防控体系，包括信贷业务管制、信贷风险监控和信贷风险决策三个系统，依托大数据、大模子等技巧，已毕信贷运营领域的模子管制和风险监控做事，支握业务前中后台全历程的信贷风险监测、预警和退缩，进行主动信用风险管制。咱们还是和多个金融机构开展了合营，包括系统成立以及信贷系统的野心商榷。

　　融安e盾是商场风险管制体系，支握巴II内模法、程序化本钱计量、巴III新程序法本钱计量，以及商场风险全历程管制，不错全面进步商场风险的量化才能和管控水平。商场风险管制包括了商场风险管制系统和居品完了系统两个管制器具，可构建商场风险管制的大中台，配合金融商场前台和后台系统，可酿成通盘金融商场业务的齐截体系。夙昔金融商场系统主要都是继承海外厂商的，目下这个体系是工商银行历经十余年打磨自主研发，是国内最早自研的时长风险系统，曾获取金融科技发展一等奖。目下已与几家国有大行、股份制银行开展全面合营，共建风控生态。

　　融安e控工银BRAINS反洗钱平台，是依托工行多年实行，全面落实“风险为本”的管制理念和监管战术条目，愚弄大数据、东谈主工智能技巧，构建的“各人+智能”一体化反洗钱管制体系。这个平台是工商银行第一个规模化对外输出的风控类居品，咱们在银行版的反洗钱基础上迟缓膨胀到非银金融领域，包括基金、答理、保障、支付、财务公司等。同期，咱们从单一的居品输出，也拓展到模子成立、数据治理等系统才能进步，以及轨制成立、风险评估等业务才能进步方面，既授东谈主以鱼也授东谈主以渔。目下该平台已做事了200多家法东谈主机构。

　　融安e信平台以企业类、商场类数据为基础，提供工商筹划信息、风险探查、电信网罗诈骗、供应商关联分析等风险防控做事，豪爽用于个东谈主、公司、信用卡、运管灯领域的风险防控。由于融安e信大宗使用到外部数据，咱们再此基础上进一步打造了面向银行同行风险完了所需的数据做事居品“工银e数”，酿成了一站式金融数据钞票措置有野心，目下还是和战术性银行、城商行等多家金融机构开展合营，月来回量卓越6500万。在前不久国度数据局举办的“数据要素×”大赛上，工银e数格式获取金融做事赛谈宇宙独逐一等奖。

　　此外，咱们利用东谈主工智能技巧打造了一系列风控器具，底下先容其中两个器具。第一个是AI图反诈器具，通过图像预处理、分析，再进行深度学习、一样度筹备，临了竖立黑模板库，进步AI换脸图片的识别才能，有用退缩换脸冒开事件，可应用于APP开户等业务场景中。

　　第二个器具是咱们为银行网点成立的音视频智能风险监测器具。网点可能出现一些柜员的违纪操作作为，比如代客操作、违纪拍摄屏幕、犯科操作迷惑、疑似现款夹带等，以往只须依期回溯才有可能发现，滥用大宗东谈主力且弗成笼罩全面。咱们利用东谈主工智能技巧，开发了风险监测模子，代理东谈主工审计，已毕了贯穿、动态、智能化的内控合规非现场监测，权贵进步了网点操作的范例性。目下上线了十个模子，非内控关系场景咱们也在开发中。

　　临了打个告白，先容一下工银科技。工银成立于2019年，已有5年多，现存职工近700多东谈主。工银科技自己材量不大，但咱们背后是工商银行三万多科技东谈主员的技巧千里淀，以及几十万业务东谈主员快要三四十年业务警告的集中。用金融科技推动数字化转型，助力金融防控是咱们成立诞生的初志，但愿工行的警告为各人的数字化转型孝顺力量。

　　分享到这里，谢谢各人！

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